質問箱

1億円あったらどんな資産配分をしますか?私の資産運用について

1億円の資産運用について考える

 

私の不定期ブログにも質問が届くことがあります。そもそもブログを書きたい時に書いているようなスタンスなので、質問頂いてもタイムリーにお返事できずにすいません^^;

でも、どんな質問、意見も非常に有難く思っていて、遅くなりましたが本日ブログでのお答えをしようと思いますm(__)m

 

白武者くん
白武者くん
更新頻度も遅いブログなのに質問頂くなんて有難いね~~
黒武者くん
黒武者くん
落ち武者に相談するのはなかなかのギャンブラーですね

質問を頂きました!

KEN様
素晴らしいブログに感動しました。
私も株を始めて5年。配当金で暮らしていきたいと考えつつ、なかなかうまくいきません(米国株もすぐ売ってしまいました)。
KENさんはもし仮に一億円手元にあったらどんな資産運用をしますか?不躾なお願いで、お忙しいところ恐縮ですがご教授いただけたら幸いです。よろしくお願いします。

Yさん

素晴らしいブログとか言ってもらい非常にくすぐったくなりますが、(人”▽`)ありがとう☆ございますm(__)m

質問者の方は配当金生活を夢見て投資活動をされているのですね!

はい!そういう私も2019年までは配当金生活を夢見てガツガツ、オイル株、たばこ株、太陽光発電インフラ株、SPYD等々の種々の高配当株好きなら絶対に見逃せない株を大量購入しておりました。

本ブログの過去記事にも配当金!!どやぁ!みたいな記事もありますし、必死に配当利回りを上げる努力を私もしていました。

というわけで、Yさんの気持ちリアルにとってもよくわかります。配当金で給与を補填出来たらとか、配当金がボーナス超えたとか、最終的には配当金で夢の不労所得生活を送るんだ!!これは、配当金好きな高配当株投資家なら一度は夢見る事だと思います。

 

黒武者くん
黒武者くん
配当金ってすごく嬉しいから、あぶない薬みたいな感じするわ~

 

白武者くん
白武者くん
外国株の場合約27%くらい税金で目減りするのが痛いよね。だから、落ち武者KENはADR銘柄のBTIとか好きなんだよね

2020年のコロナショックを機に高配当株重視をやめました

2020年(令和2年)3月9日月曜日・・・今でも忘れもしない日がやってきました。

その頃の私のポートフォリオ(PF)はRDSB(ロイヤルダッチシェル)やBP(ブリティッシュ・ペトロリアム)等々の高配当株常連のオイル株で大きく満たされていました。

そんななか、原油の20%下落、それに続く株式市場の暴落。世にいうコロナショックの始まりです。

言葉自体を知らなかったCB(サーキットブレーカー)。それが連発する日々。

2007年に現在のS&P500騰落に基づくCBが設定されてから、発動したのはコロナショックが初めて。

昔のオイルショックとは逆のオイルショック!

当然RDSB、BP共に値下がりします。そうすると株価が安いのに配当金は(取り敢えず)変わらないので配当利回りが上昇します。

高配当株好きの私は落ちるナイフを掴みに行きました。よし、これで配当利回りも上昇🔥、平均購入単価も下がる一石二鳥!!

そして案の定血まみれになりましたTT

RDSBに関しては長年高配当を維持していた歴史があったので、その歴史に頼り切っていた私の傲慢さもありひたすら買い続けました。そして、大多数の方の予定通りにRDSBは減配。その高配当の歴史に幕を閉じたのです。

※現在RDSBは3.5%の配当利回り

殆どの株が下がっていたので、RDSBだけが手ひどい損害ではなかったでしょう。しかし、どうにもならないものがありました。それは配当金です。

配当金は企業が下げると決断したら株主はどうしようもありません。もちろん指数も個人がコントロールできませんが、指数以上に配当はコントロール出来ない因子だと認識しました。

損失額も多かったですが、高配当株投資はある意味ベテランがやる投資であると私は考えたので、RDSB、BP等は損切り、同時に高配当株偏重のPFをやめることにしました。

白武者くん
白武者くん
米国株は最近参入したから、いきなりの試練でしたね~
黒武者くん
黒武者くん
それでもいまだに高配当株での配当金生活を夢見ているみたいm9(^Д^)プギャー

たばこ株はコロナショックを生き残り更に強く

高配当株偏重のPFをやめることにしましたが、たばこ株は生き残りました。コロナでたばこ産業も壊滅か!!なんて言われましたし、自分でもタバコもダメか~なんて思ってましたが、たばこ産業は生き残りました。

確かに大きく株価は下がりました。しかし、減配なく、中にはコロナショック後にたくましく増配する企業もありました。

そういうわけで、高配当株の中でもたばこ株は今でもPFの一角を占めています。

【MO】アルトリア・グループの配当金データ
配当利回り 6.95%
年間配当額 $3.44
配当支払い月 1, 4, 7, 10月
連続増配年数 53年

※グーグルより

米国株参入翌年にNISA枠で購入したMO、配当金も増配していますが、最近は予想していなかった株価上昇もしています。

1億円投資する場合のポートフォリオ

これは本当に種々の考え方があると思いますが、自分としては自分のPFを紹介するのが一番誠意ある回答だと思いましたので、それを答えにしようと思いますm(__)m

というのも、私はいわゆる給与所得なく現在は金融資産からの富で生活する、一本足打法での生計ですので、ある意味自分のPFに人生を賭けているのです。

落ち武者KEN ポートフォリオ

VOO(S&P500):7割

VT(オールカントリー):2割

BTI(含むMO)(-。-)y-゜゜゜:1割

高配当株偏重時代に比べると随分シンプルなPFになりました。

43juniで見ると今年はS&P500に少し勝っているような状態になります。現時点では手がかからないPFながら、満足する成績を収めています(自画自賛w

投資信託もほぼほぼVOOとVTを日本円で簡単に投資できる投資信託で保有しています。積み立ても全てオリジナルの米国ETFではなく、投資信託を購入しています。

オリジナルのVOOは分配金が出るのはとっても嬉しいんですけど、今年からは外国税額控除を受けれない(所得がない)ので、投資信託への引っ越しも検討しています。

例えば、eMaxis Slim 米国株式(VOOと同等)であれば分配金は出さないポリシー(自動的に再投資)ですし、 米国との二重課税の問題もクリアになったと覚えています。

要するにオリジナルのETFから日本の投資信託に引っ越しても、成績はほぼ変わらず、投資信託の方が自らの売却のみで損益を確定できるのでより税金とかに対処しやすくなります。

米国は先進国の中でもダントツに国力が強く、かつ人口増加もしているという誰も追いつけない国なの??と思ってますし、過去のデータも強すぎます。

一括投資か分割投資か

KEN様

突然のご質問失礼いたします。
飯島と申します。

FIREブログいつも楽しく拝見しております。
私は自営業、妻子二人ですが早くFIRE生活に突入できように
微力ながら資産形成に努めている所存でございます。

是非、ご質問させていただきたいのですが
KEN様は初期個別銘柄中心に投資されていたようですが、
あるタイミングからVOOやインデックス投資に転換されたとお見受けしております。

そこで、KEN様の場合は個別で引き上げた資金を
・一括で投資されたのか
・月々徐々に分散して投資されたのか
・それとも一括&積立のハイブリッド戦略でしたか

をぜひお伺いできませんでしょうか。

私も〇千万ほどですが、投資金額があり
個別に疲れてしまったので、全てVTIのようなETFに
移管しようと考えています。

様々なブログを拝見してその投資手法を考えているのですが、
少し答えが見出せずにいます。

FIREされていらっしゃるKEN様のご知見をぜひお伺いさせていただき
参考にさせていただけますと幸いです。

突然不躾なメールで大変申し訳ございませんが
どうぞご回答、ご検討いただけますと幸いです。

よろしくお願いします。

I様

※文中の〇は当方で変更しました

持ち家か賃貸かみたいな感じで、一括投資か分割投資かもよく話題にあがりますし、実際私もそこは強く意識して決断しました。

この質問に対する答えはシンプルです。

🔥一括投資しました🔥

誰かに聞かれたらこう答えると思います「自分のリスク許容度の範囲内で、適切な割合の資産を一括で投資したらどうでしょう」

そのうえで、投資する対象は

  • eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式

をお勧めします。

 

時期が良い、相場の環境が良い、ただそれだけなのかもしれませんが、昨年10月にVOOを約1億円一括投資した途中結果を提示します。

 

 

途中で配当金即再投資していますが、24万ドル程度の含み益となっています。当然売却すれば税金で手取り引かれますので、現時点で売却すれば19万ドルの手取り益となります。

実際に売却を検討していて、手取り益で太陽光発電所の購入を検討しています。残りは日本円にして投資信託購入(eMAXIS Slim 米国株式 )。

それととても大事なことですが、この運用には全くと言っていいほど時間を取られていません。適当にサイクリングしてお昼寝して家族で楽しんで、何も考えずにこの現状です。

ピケティ教授のr>gが強く意識される結果となっています。

もし投資に自信も実力も兼ね備えている投資の神様、先生みたいな方であれば、どんどん個別株で才能を開花させて下さい。私自身は投資を介してやはり「普通の人」とわかったので、市場平均にすがって投資を続けていきます。

さいごに

私を含めて殆どの人が「ふつうの人」だと思っています。(才能ある人ごめんなさい🙇)

ですので、今回の質問のお答えとしては

自分のリスク許容度の範囲内で、適切な割合の資産を一括投資

購入するのは

  • eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式

等の

託報酬が安く、時価総額加重平均であるインデックスファンドを選択

するのを私はお勧めします。

ご質問受けてから随分遅くなりましたが、現時点での私の現状と方針でした。是非ご自身で納得する形で資産形成をされてください!

 

ここで一句

おかしいよ それは自分の 相場観

 

GOOD FIRE🔥